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银行违规办理贷款造成客户信用不良

发布时间:2021-01-07 17:11:11 阅读: 来源:聚氨酯直埋管厂家

邓某到银行办理购房贷款,却被告知其个人信用存在不良记录。经查询得知,邓某曾在A银行办理过贷款,正是这笔贷款有逾期还款记录抹黑了信用。

邓某清楚,其不良信用记录来源于一起民事纠纷。原来,这起纠纷的当事人冯某挂靠了某房地产开发公司。在没有取得商品房开发资质、国有土地使用权、商品房合法开发手续的情况下,该公司开发建设了一房开项目。

2005年1月,冯某和邓某、A银行签订了房屋按揭贷款合同。合同约定,邓某购买冯某开发的A14号房屋,A银行提供按揭贷款人民币29.5万元,期限24年,分288期还清,年利率为5.31%,并约定该房地产作为借款抵押,冯某作为连带责任人。后来,冯某涉嫌犯罪被捕,邓某购房一事不了了之。

2011年4月,因拖欠贷款,邓某与冯某一并作为共同被告被A银行诉至法院。法院查明并认定,冯某的行为构成骗取贷款罪(涉及多名购房者,已另案处理),该房屋按揭贷款合同无效,邓某不是借款的实际使用人,没有故意与邓某串通骗取银行借款,于是判决银行贷款由冯某及挂靠公司承担。此后,邓某多次与银行交涉,要求银行尽快删除其不良信用记录。

当地金融消费者权益保护协会受理了邓某的投诉,并于2014年2月17日向A银行发出投诉转办函。因该投诉涉及民事诉讼,A银行建议由外聘律师出具法律意见书,并将邓某的投诉需求和法律意见书提交至该银行总行。A银行总行个人征信主管部门经过核实后,同意当天删除邓某的个人信用不良记录。

法律分析

冯某在没有取得房地产开发资质,国有土地使用权、商品房合法开发手续等情况下,擅自开发房地产项目,导致该房地产项目不能上市交易。而银行没有调查清楚该房地产项目是否具备合法资质和手续的情况下,或明知该房地产项目不具备上市交易条件而向购房者发放按揭贷款,应当承担交易风险。

《合同法》第五十二条规定,违法法律、行政法规的强制性规定的合同无效。邓某、冯某和银行签订的按揭贷款购房合同违反房地产开发相关法律法规,依法被法院认定为无效合同。因此,邓某在银行贷款的事实不能成立,银行应尽快删除邓某的不良信用记录。

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